저축은행 정기예금 금리 높은 곳 2026 — 최고금리 확인법

시중은행 금리, 너무 낮다고 느끼셨죠?

저도 처음엔 시중은행에만 예금을 넣었어요. 연 2%대 후반 받으면서 "이게 최선인가?" 싶었거든요. 그러다 저축은행을 알게 됐어요. 같은 1년 만기 정기예금인데 금리가 0.5%p 이상 더 높더라고요.

목돈 3,000만원을 1년 굴린다고 하면 0.5%p 차이가 세전 이자로 15만원이에요. 안전성은 똑같은데 그냥 두기엔 아까운 금액이죠. 그래서 저축은행 금리 높은 곳을 정기예금·적금별로 정리하고, 그날의 금리를 직접 확인하는 순서까지 아래에 적어 뒀어요.

저축은행 금리, 지금 어디까지 올라와 있나요

먼저 방향부터 짚을게요. 최근 흐름은 올라가는 쪽이 아니라 내려와서 멈춘 쪽이에요. 저축은행중앙회 소비자포털 상품공시에서 2026년 9월 11일 기준으로 조회하면 전국 79개 저축은행의 1년 만기 정기예금 평균금리는 연 3.73%예요. 한 달 전인 8월 11일 연 3.77%에서 0.04%p 내렸고, 8월 31일 이후로는 연 3.73%에 머물러 있어요.

연 4%를 넘는 상품도 아직 남아 있어요. 같은 공시 기준 기본금리가 연 4% 이상인 12개월 정기예금은 310개 중 15개고, 7개 저축은행에 몰려 있어요. 기본금리가 가장 높은 곳은 참저축은행의 '회전정기예금'·'e- 회전정기예금'·'비대면 회전정기예금'으로 각각 연 4.02%였어요.

구분	무엇을 가리키나	기준	수치(2026.9.11 공시 기준)
저축은행 1년 정기예금 평균	전국 79개 저축은행 310개 상품의 기본금리 평균	12개월·단리	연 3.73%
직전 비교값	한 달 전(8월 11일) 평균	12개월·단리	연 3.77%
연 4% 이상 상품 수	기본금리 기준 공시 상품 개수	12개월·단리	15개 (한 달 전 46개)
기본금리 최고	참저축은행 회전·e- 회전·비대면 회전정기예금	회전형	연 4.02%
최고우대금리 최고	참저축은행 회전정기예금 계열	회전형	연 4.02%

위 수치는 2026년 9월 11일 공시 기준의 한 장면이에요. 저축은행 금리는 거의 매일 바뀌고 특판은 한도가 차면 조기 마감돼요. 두 달 전인 7월 7일만 해도 같은 공시에서 평균이 연 3.92%, 기본금리 최고가 연 4.63%였던 것만 봐도 그래요. 그러니 이 표를 그날의 순위표로 쓰지 말고, 가입 직전에 아래 공식 비교 사이트에서 직접 확인하세요. 이 글에서 가장 쓸모 있는 부분은 숫자가 아니라 그 확인 순서예요.

핵심 포인트 하나만 기억하세요. 금리가 가장 높은 한 곳을 찾는 것보다, 상위권 3~4곳을 비교한 뒤 우대 조건을 내가 채울 수 있는 곳을 고르는 게 실수령 이자를 더 높이는 방법이에요. 광고에 적힌 최고금리는 우대 조건을 전부 채웠을 때 숫자라서, 기본금리와 우대금리를 따로 떼어 보고 본인이 실제로 받을 금리를 계산하는 습관이 중요해요.

회전식 정기예금이 왜 상위권을 차지할까

2026년 금리 순위 상단에는 이름에 '회전식'이 붙은 상품이 많아요. 회전식은 가입 기간이 보통 3년(36개월)이지만, 6개월이나 12개월마다 그 시점의 금리로 자동 갱신(회전)되는 변동금리 상품이에요.

장점은 두 가지예요. 첫째, 일반 정기예금보다 기본금리를 0.1~0.2%p 높게 주는 경우가 많아요. 둘째, 회전주기마다 금리가 다시 적용되니 금리가 오르면 그 혜택을 따라갈 수 있고, 묶이는 기간 부담도 덜해요. 다만 금리 하락기에는 갱신 시 금리가 내려갈 수 있으니, 1년 단위로 굴리며 시장을 보는 분께 잘 맞아요.

2025년 9월 바뀐 것: 예금자보호 1억원 상향

이번 글에서 꼭 알려드리고 싶은 게 이거예요. 2025년 9월 1일부터 예금자보호 한도가 5,000만원에서 1억원으로 올랐어요. 무려 24년 만의 변화예요. 2001년부터 줄곧 5,000만원이었거든요.

• 한 금융기관당 원금+이자 합쳐 1억원까지 보호돼요.
• 시중은행·저축은행은 물론 새마을금고·신협·농협·수협 같은 상호금융까지 동시에 1억으로 올랐어요.
• 가입 시점이 2025년 9월 이전이라도, 그 이후 해당 금융사가 부실해지면 1억까지 보호받아요.

이 변화 덕분에 저축은행 한 곳에 넣을 수 있는 안전 한도가 두 배가 됐어요. 예전엔 "5,000만원씩 쪼개라"가 정석이었는데, 이제는 한 곳에 1억까지 안심하고 넣을 수 있어요. 다만 1억을 넘기는 자금이라면 여전히 분산이 필수예요. 부모님 자산처럼 1억을 넘는 경우의 분산 전략은 예금자보호 1억 상향 후 부모님 자산 분산 시뮬레이션에 자세히 정리해뒀어요.

시중은행 vs 저축은행 금리 비교

구분	시중은행	저축은행
12개월 정기예금 금리	전북은행 JB 다이렉트예금통장 기본금리 연 3.76% (2026.9.11 금감원 공시 조회)	79개 저축은행 평균 연 3.73%, 기본금리 최고 연 4.02% (2026.9.11 공시 기준)
예금자 보호	1억원	1억원
가입 방법	앱/지점	앱/온라인(비대면)
우대금리 조건	까다로움	비교적 쉬움
중도 해지 이율	낮음	낮음

핵심은 예금자 보호 한도가 1억원으로 동일하다는 거예요. 1억 이내라면 저축은행이라고 더 위험하지 않아요. 상위권을 골라 담으면 같은 안전성에 금리만 높게 받는 셈이죠.

금리 비교는 이 사이트 3곳이면 충분해요

저축은행 80곳을 일일이 돌아다닐 필요 없어요. 공식 비교 도구 3곳이면 실시간 순위가 다 나와요.

1. 저축은행중앙회 소비자포털 (fsb.or.kr)

• 전국 저축은행 정기예금·적금 금리를 한 화면에서 순위로 정렬
• 회전식·복리 여부까지 표기돼 가장 정확한 1차 출처

2. 금융감독원 금융상품 한눈에 (finlife.fss.or.kr)

• 전 금융사 예금/적금 공식 비교
• 시중은행·인터넷은행·저축은행을 한 번에 비교

3. SB톡톡플러스 앱

• 여러 저축은행 상품을 한 앱에서 비교하고 바로 비대면 가입
• 신규/특판 알림을 켜두면 고금리 상품을 선점하기 좋아요

비교표를 열면 금리 칸이 네 개예요

여기서 대부분 한 번 막혀요. 저축은행중앙회 비교공시를 열면 금리가 한 칸이 아니라 네 칸이거든요. 어느 칸으로 정렬하느냐에 따라 1등이 바뀌어요. 각 칸의 뜻은 포털이 물음표 아이콘에 직접 적어 두었고, 그대로 옮기면 이래요.

칸 이름	포털이 적어 둔 정의
약정금리	세금이 차감되지 않은 상태에서의 이자율
세후금리	이자소득 원천징수세 15.4%(소득세 14%, 지방소득세 1.4%)를 차감한 금리
최고우대금리	우대조건 모두 충족시 제공 가능한 금리
중도해지금리(12개월상품)	저축 예정기간의 선택과 관계없이 약정기간이 12개월인 상품의 6개월 경과후 발생하는 중도해지금리 반영

읽는 순서를 정해 드릴게요.

첫째, 줄 세우기는 세후금리로 하세요. 블로그나 광고가 말하는 숫자는 거의 다 약정금리(세전)예요. 그런데 통장에 찍히는 건 세후금리 쪽이고, 포털은 그 값을 이미 계산해서 따로 칸으로 주고 있어요. 굳이 손으로 15.4%를 빼실 필요가 없어요.

둘째, 최고우대금리는 「전부 채웠을 때」의 숫자예요. 정의에 우대조건 모두 충족시라고 못박혀 있죠. 조건을 하나라도 못 채우면 그 숫자는 내 숫자가 아니에요. 그래서 약정금리(기본)와 최고우대금리를 같이 봐야 해요. 둘의 간격이 넓은 상품일수록 "광고 금리와 내 금리"의 거리가 먼 상품이에요.

셋째, 중도해지금리 칸은 내 상황의 숫자가 아닐 수 있어요. 정의를 다시 보세요. 저축 예정기간의 선택과 관계없이 12개월 상품을 6개월 만에 깼을 때를 기준으로 표시한다고 적혀 있어요. 즉 24개월이나 36개월 상품을 보고 있어도 그 칸은 12개월·6개월 경과 기준으로 채워져 있어요. 내가 3개월 만에 깰 상황이라면 그 숫자보다 더 낮게 받을 수 있으니, 실제 조건은 가입하려는 상품의 설명서에서 따로 확인해야 해요.

넷째, 단리와 복리를 섞어서 비교하지 마세요. 포털은 이것도 정의해 뒀어요. 단리는 원금에 대해서만 이자율과 기간을 곱하는 방식이고, 복리는 원금과 그 원금에 대한 이자까지 곱하는 방식이에요. 화면 위쪽에서 단리와 복리 탭이 갈려 있으니, 한쪽 탭 안에서만 순위를 보세요. 기간이 길수록 이 차이가 벌어져요.

정리하면 이래요. 세후금리로 정렬 → 기본과 최고우대의 간격 확인 → 단리·복리 탭 고정. 이 세 가지만 지켜도 "광고 금리는 높은데 막상 받은 이자는 적은" 상황을 피할 수 있어요.

가입기간은 6개 칸으로만 갈려요

비교공시의 가입기간 선택은 자유 입력이 아니라 1·3·6·12·24·36개월 여섯 칸이에요. 기본 선택은 12개월이고요. 그래서 "10개월만 넣고 싶다" 같은 조건은 표에서 바로 못 찾아요. 그럴 땐 가까운 칸(6개월 또는 12개월)으로 후보를 좁힌 뒤, 그 저축은행 상품설명서에서 중간 기간이 되는지 확인하는 순서가 빨라요.

이 여섯 칸 구조 때문에 생기는 일이 하나 더 있어요. 12개월로 검색해도 이름에 회전식이 붙은 상품이 상위권에 섞여 나와요. 위에서 설명한 것처럼 회전식은 약정기간이 길고 회전주기마다 금리가 갱신되는 구조라서, 12개월 칸에서 본 금리가 만기까지 그대로 유지되는 금리가 아닐 수 있어요. 표에서 상품명에 회전이라는 글자가 있으면 그 점을 한 번 더 확인하세요.

저축은행 예금 가입할 때 주의사항 5가지

금리만 보고 가입하면 안 돼요. 특히 주변보다 금리가 유난히 높은 곳은 가입 전에 그 저축은행의 건전성을 한 번 확인하는 게 안전해요. BIS자기자본비율과 고정이하여신비율로 부실 위험을 5분 만에 점검하는 법은 안전한 저축은행 고르는 법 — BIS·고정이하여신 확인에 따로 정리해뒀어요. 가입 전에 이 5가지를 꼭 점검하세요.

1. 예금자 보호 여부 — 예금보험공사 부보 금융사인지 확인(저축은행은 대부분 대상)
2. 한 곳에 1억원 이내 — 원금+이자 합산 1억 초과분은 보호 안 됨, 분산 필수
3. 우대금리 조건 실현 가능성 — 못 채우면 기본금리만 적용되니 채울 수 있는 조건인지 체크
4. 중도 해지 이율 — 급할 때 손해가 커요. 해지보다 예금담보대출이 유리할 때도 많아요
5. 세금 — 이자소득세 15.4% 떼인 후 실수령액으로 계산, 비과세 한도 활용 검토

예를 들어 목돈 3,000만원을 저축은행 평균이던 연 3.73%에 1년 넣으면 세전 이자 약 112만원, 세후(15.4% 과세) 약 95만원이에요. 같은 돈을 기본금리 최고였던 연 4.02% 상품에 넣었다면 세전 약 121만원, 세후 약 102만원이고요. 평균과 최고 사이만 해도 세후 7만원 차이가 나요. 그래서 "저축은행이냐 아니냐"보다 저축은행 안에서 어디냐가 더 큰 변수예요.

우대금리 챙기는 방법

저축은행은 시중은행보다 우대 조건이 비교적 쉬운 편이에요. 기본금리에 0.2~0.5%p를 추가로 받는 게 핵심이에요.

흔한 우대 조건:

• 첫 거래(신규) 고객
• 자동이체·자동연장 설정
• 앱 로그인 또는 알림 수신 동의
• 마케팅 수신 동의
• 만기까지 유지

조건이 까다롭지 않은 상품을 고르는 게 포인트예요. "앱 로그인 1회", "자동연장 동의"처럼 한 번 설정으로 끝나는 조건이 있는 상품이 실수령 금리가 높아요. 적금에서 우대금리를 끝까지 끌어올리는 법은 적금 우대금리 +2% 받는 법에서 더 자세히 다뤘어요.

정기예금 vs 적금, 저축은행에서 뭘 고를까

저축은행도 정기예금과 적금 둘 다 있어요. 선택 기준은 단순해요.

상황	추천	이유
목돈 1,000만원 이상 보유	정기예금(회전식 포함)	처음부터 전액이 1년 내내 이자를 받음
매달 수입에서 떼서 모음	정기적금	강제 저축 습관 형성에 유리
금리 상승기 대응	회전식 정기예금	회전주기마다 금리 갱신
단기 비상금	파킹통장	입출금 자유 + 일 단위 이자

같은 금리라면 정기예금이 적금보다 이자를 약 2배 받아요. 매월 나눠 넣는 적금은 평균적으로 6개월어치 이자만 받기 때문이에요. 그래서 이미 목돈이 있다면 망설이지 말고 정기예금이에요. 둘의 이자 차이를 금액별로 본 시뮬레이션은 정기예금 vs 적금 금액별 비교에 정리해뒀어요.

저축은행 예금 vs 다른 저축 상품

상품	금리(2026.6)	유동성	안전성
저축은행 정기예금	3.4~4.4%	낮음 (만기형)	높음(1억 보호)
CMA	2~3%	매우 높음	높음
파킹통장	2~3.3%	높음	높음(1억 보호)
채권형 펀드	3~4%	중간	중간(비보호)

안전하게 높은 금리를 원하면 저축은행 정기예금이 최선이에요. 급하게 쓸 돈은 CMA나 파킹통장에 두고, 1년 이상 묶어둘 수 있는 목돈만 저축은행 정기예금에 넣는 식으로 나누면 돼요.

비대면 가입 5분 따라하기

저축은행 비대면 가입은 생각보다 간단해요.

1. SB톡톡플러스 앱 또는 해당 저축은행 앱 설치
2. 휴대폰 본인인증 + 신분증 촬영
3. 본인 명의 다른 은행 계좌로 1원 인증
4. 상품 선택 → 금액·기간·우대조건 설정
5. 출금 계좌에서 예치금 이체 → 가입 완료

지점에 갈 필요 없이 10분이면 끝나요. 여러 저축은행에 분산할 때도 같은 앱에서 반복하면 되니 편해요.

금액별 1년 이자 시뮬레이션

말로만 "금리 높다"고 하면 와닿지 않으니 금액별로 직접 계산해봤어요. 2026년 9월 11일 공시 기준 저축은행 1년 정기예금 평균이던 연 3.73%로 1년 넣었을 때예요. 이자소득세 15.4%를 뗀 실수령 기준이에요.

• 1,000만원 → 세전 37만원, 세후 약 32만원
• 3,000만원 → 세전 112만원, 세후 약 95만원
• 5,000만원 → 세전 187만원, 세후 약 158만원
• 1억원 → 세전 373만원, 세후 약 316만원

같은 1억원을 기본금리 최고였던 연 4.02% 상품에 넣었다면 세전 402만원, 세후 약 340만원이에요. 평균만 받는 것과 상위권을 골라 받는 것 사이가 한 해 25만원쯤 벌어져요. 1억은 예금자보호 한도 안이라 안전성은 어느 쪽이든 같고요. 목돈이 클수록 이 격차가 커지니, 큰 금액일수록 상위권 비교가 더 중요해요.

저축은행 금리 높은 곳 고를 때 자주 묻는 추가 질문

Q. 최고금리만 보고 가입하면 안 되나요?

광고에 크게 적힌 금리는 우대 조건을 전부 채웠을 때의 최고금리예요. 정작 본인이 채울 수 있는 조건이 몇 개인지부터 따져야 해요. 우대 조건이 까다로운 4.0% 상품보다, 조건이 쉬운 3.6% 상품의 실수령 금리가 더 높은 경우가 흔해요.

Q. 회전식이랑 일반 정기예금 중 뭐가 나아요?

1년 단위로 굴리면서 시장을 보고 싶으면 회전식, 금리를 1~3년 고정하고 신경 끄고 싶으면 일반 정기예금이에요. 회전식은 기본금리를 약간 더 주는 대신 갱신 시 금리가 내려갈 수도 있다는 점만 기억하세요.

Q. 저축은행이 망하면 돈을 언제 받나요?

예금보험공사가 지급을 결정하면 보통 며칠 내 가지급금이 나오고, 1억 한도 안의 원금과 이자는 전액 보호돼요. 그래서 1억을 넘기지만 않으면 부실 걱정 없이 금리만 보고 고르면 돼요.

Q. 여러 저축은행에 나눠 넣으면 금리가 떨어지나요?

아니에요. 각 저축은행마다 1억까지 따로 보호되고 금리도 각 상품 기준으로 받아요. 1억을 넘는 자금은 상위권 두세 곳에 나눠 넣으면 안전성과 금리를 모두 챙길 수 있어요. 정기예금과 적금을 함께 운용하는 큰 그림은 적금 vs 예금 차이 정리를 참고하세요.

마무리

저축은행 금리는 매일 바뀌지만, "상위권 3곳 비교 → 우대 조건 확인 → 1억 한도 내 분산"이라는 큰 틀은 변하지 않아요. 최근 방향은 내려와서 멈춘 쪽이에요. 2026년 9월 11일 공시 기준 79개 저축은행 1년 정기예금 평균이 연 3.73%였고, 기본금리가 4%를 넘는 상품은 15개로 줄었거든요.

예금자보호 한도가 1억으로 오른 덕분에 한 곳에 1억까지 안심하고 넣을 수 있고, 시중은행과 똑같은 안전성에 금리만 더 챙길 수 있어요. 오늘 저축은행중앙회 소비자포털에서 5분만 비교해보세요. 매달 받는 이자가 분명 달라질 거예요.

고금리 특판은 언제 나올까

저축은행 특판은 분기가 시작되는 1·4·7·10월과 연말 시즌에 자주 나와요. 특히 영업 목표를 채우려는 월말·분기말에 한도 한정으로 평소보다 0.2~0.5%p 높은 특판이 풀리는 경우가 많아요. 한도가 차면 곧바로 마감되니, SB톡톡플러스나 관심 저축은행 앱의 특판 알림을 켜두는 게 가장 확실해요. 알림 하나로 상위권 금리를 며칠 먼저 선점할 수 있거든요. 다만 특판 금리가 유난히 높은 곳은 가입 전에 BIS비율 확인하는 법으로 고정이하여신비율까지 한 번 점검하면 더 안심돼요.

만기 후 방치하면 이자가 사라져요

저축은행 정기예금에서 가장 흔한 실수가 만기 후 방치예요. 만기가 지나면 보통예금 수준(연 0.1% 안팎)으로 떨어져서 그동안 받던 이자가 사실상 사라져요. 만기 30일 전에 캘린더 알림을 걸어두고, 자동연장을 켜둘지 아니면 더 높은 금리로 갈아탈지 미리 정해두세요. 갈아탈 때는 그 시점 상위권 금리를 다시 비교하면 돼요. 만기 자금을 다음 단계로 어떻게 굴릴지는 예금 만기 후 4가지 선택지에 정리해뒀어요. 만기 자금으로 내 집 마련을 준비 중이라면, 스트레스 DSR 3단계로 주담대 한도가 얼마나 줄어드는지부터 확인하고 자금 계획을 세우는 게 좋아요.

참고 자료

• 저축은행중앙회 소비자포털 — 저축은행 예적금 실시간 금리 비교
• 금융감독원 금융상품 한눈에 — 전 금융사 공식 비교
• 예금보험공사 — 예금자보호 1억 안내
• 한국은행 경제통계시스템 — 금리 추이

면책: 본 글은 일반 금융 정보 제공 목적이며 개별 상품 가입 권유가 아니에요. 저축은행 금리·우대 조건은 거의 매일 변동될 수 있으니 가입 시점에 해당 금융사 공식 안내를 반드시 확인하세요.