찢어지거나 불에 탄 돈, 손상화폐 교환 기준과 은행에서 바꿀 수 있는 경우

한국은행 기준으로 앞·뒷면을 모두 갖춘 지폐는 남은 면적이 원래 크기의 3/4 이상이면 액면 전액, 2/5 이상이면 반액으로 바꿔 주고, 2/5 미만이면 무효로 처리해요. 동전은 찌그러지거나 녹이 슬어도 모양을 알아볼 수 있고 진짜인지 판별할 수 있으면 전액으로 바꿔 줘요. 금액 판정이 어렵지 않은 손상화폐는 가까운 은행(농협, 수협, 우체국 포함)에서도 바꿀 수 있고, 불에 탄 돈처럼 판정이 까다로운 돈은 한국은행 본부와 화폐교환장소 안내에 실린 15개 지역본부에서 바꿔요. 한국은행은 이 교환에 수수료를 받지 않아요.

장판 밑에서 눅눅해진 지폐 뭉치가 나오거나, 바지 주머니에 넣은 채 세탁기를 돌렸거나, 화재로 지갑이 그을렸다면 먼저 얼마나 돌려받을 수 있는지가 궁금해져요. 이 글은 면적 기준을 어떻게 재는지, 불에 탄 돈은 무엇을 조심해야 하는지, 어디로 가져가야 하는지를 차례로 정리했어요.

자료는 2026년 11월 11일 오전 10시 40분부터 55분 사이(한국 시각)에 받았어요. 한국은행 홈페이지의 손상화폐 교환, 화폐교환장소 안내, 화폐교환 한도, 화폐교환 기준, 유통정지·발행중지화폐 교환, 대량주화 교환 신청 페이지와 화폐이야기 「화폐교환 기준의 이해」(2024년 3월 27일), 한국은행 「발권규정」, 그리고 국가법령정보센터의 한국은행법(2026년 1월 2일 시행본)이에요.

남은 면적으로 정해지는 세 구간

한국은행은 훼손·오염 또는 마모 등으로 유통에 적합하지 않은 화폐를 수수료 없이 유통에 적합한 화폐로 바꿔 줘요. 지폐는 남아 있는 면적이 기준이에요.

표 1. 은행권(지폐) 교환 구간 (한국은행 손상화폐 교환 안내)

남은 면적(원래 크기 대비)	처리	5만원권	1만원권	5천원권	1천원권
3/4(75%) 이상	액면 전액	50,000원	10,000원	5,000원	1,000원
2/5(40%) 이상, 3/4 미만	액면 반액	25,000원	5,000원	2,500원	500원
2/5(40%) 미만	무효	0원	0원	0원	0원

이 구간에는 세 가지 조건이 함께 붙어 있어요.

1. 앞·뒷면을 모두 갖춘 은행권이 대상이에요. 안내문의 면적 기준은 이 문장으로 시작해요.
2. 조각은 같은 지폐의 조각만 합해요. 여러 조각을 이어붙인 면적이 기준에 맞더라도, 같은 은행권의 일부로 볼 수 있는 조각들의 면적만 더해서 판정해요.
3. 늘어나거나 줄어든 지폐는 변한 면적으로 재요. 자연적으로, 또는 물·불·화학약품 때문에 면적이 달라졌다면 그 변형된 면적이 기준이에요.

그리고 종이 질이나 색이 변해 진짜 은행권인지 판별하기 어려운 지폐는 면적과 상관없이 바꿀 수 없어요.

직접 넣어 보는 계산 예시

아래는 모두 가정이에요. 실제 금액은 교환하는 곳에서 지폐 상태를 보고 판정해요.

표 2. 가정 사례별 받는 금액

가정	남은 면적	구간	받는 금액
모서리가 찢겨 나간 5만원권	80%	3/4 이상	50,000원
딱 3/4이 남은 5만원권	75%	3/4 이상	50,000원
5분의 3쯤 남은 5만원권	60%	2/5 이상 3/4 미만	25,000원
반으로 찢겨 한쪽만 남은 1만원권	50%	2/5 이상 3/4 미만	5,000원
귀퉁이만 남은 5만원권	30%	2/5 미만	0원
같은 1만원권의 두 조각	45% + 35% = 80%	3/4 이상	10,000원
서로 다른 1만원권 두 장의 조각	30%, 50%	각각 따로 판정	0원 + 5,000원

마지막 두 줄이 갈리는 지점이에요. 같은 지폐의 두 조각이면 합쳐서 80%가 되니 전액이에요. 그런데 다른 지폐 두 장의 조각이라면 30%짜리는 무효, 50%짜리는 반액으로 따로 판정돼요. 합치면 80%처럼 보여도 1만원이 아니라 5천원이 되는 거예요.

그래서 찢어진 지폐는 조각을 버리지 말고 한 장씩 따로 모아 두는 게 좋아요. 경계선 근처인 지폐라면 조각 하나가 반액과 전액을 가를 수 있어요. 5만원권이라면 그 차이가 2만5천원이에요.

불에 탄 돈은 재도 면적이 될 수 있어요

한국은행은 불에 탄 돈도 손상화폐라서 남은 면적에 따라 바꿔 준다고 안내해요. 다만 지폐 일부나 전부가 재로 변하기 때문에 재의 상태에 따라 판정이 달라질 수 있어요.

• 재가 같은 지폐의 조각으로 보이면 그 재 부분도 남은 면적으로 인정해요.
• 재가 흩어지거나 뭉쳐서 얼마짜리 지폐 몇 장이 탔는지 알 수 없으면, 재를 빼고 원형이 남은 부분만 기준으로 판정해요.

결국 재의 모양을 얼마나 지키느냐가 받는 금액을 바꿔요. 한국은행 안내문이 적은 주의사항은 이래요.

1. 당황해서 재를 털어내지 마세요.
2. 재가 흩어지지 않게 상자, 그릇, 쓰레받기 같은 용기에 담아 보존하세요.
3. 소형 금고나 지갑 같은 보관용기에 든 채로 타서 돈을 따로 꺼내기 어렵다면 용기째 보존하세요.
4. 화재로 큰돈이 탔다면 관할 경찰서, 소방서, 그 밖의 행정관서가 발급한 화재발생증명서 등을 함께 내면 교환금액을 판정하는 데 도움이 될 수 있어요.

네 번째는 꼭 내야 하는 서류로 적혀 있지는 않아요. 안내문 표현은 「도움이 될 수 있음」이에요. 불에 탄 돈이 많다면 들고 가기 전에 한국은행에 미리 연락하는 편이 좋아요. 연락 방법은 아래 미리 연락 부분에 정리했어요.

젖은 돈, 세탁기에 돌린 돈, 오염된 돈

물에 젖어 쭈글쭈글해졌거나 세탁기에 돌려 줄어든 지폐도 같은 면적 기준을 따라요. 면적이 늘거나 줄었다면 변형된 면적이 기준이라는 문장이 이 경우에 해당해요. 다만 종이와 색이 너무 변해서 진짜 지폐인지 판별하기 어렵다면 바꿀 수 없다는 조건도 함께 적용돼요.

오염이 심한 돈에는 따로 붙은 안내가 있어요. 한국은행 대량주화 교환 신청 페이지 유의사항은 「발권규정시행세칙」 제23조 제5항을 들어, 오물, 화학약품, 분진, 냄새 등으로 사람 몸에 해를 끼칠 우려가 있어 보이는 화폐를 교환 요청하면 교환 책임자가 이를 없앤 뒤 다시 요청하도록 할 수 있다고 적었어요. 창구에서 돌려보내질 수 있다는 뜻이니, 오염이 심한 돈이라면 미리 전화로 물어보세요.

동전은 모양만 알아볼 수 있으면 전액이에요

동전은 지폐와 기준이 달라요. 면적을 재지 않아요.

• 찌그러지거나 녹이 슬거나 그 밖의 이유로 쓰기 어려운 동전은 액면 전액으로 바꿔 줘요.
• 모양을 알아보기 어렵거나 진짜인지 판별하기 어려운 동전은 바꿔 주지 않아요.

장수를 세기 어려운 경우의 판정 방법도 있어요. 한국은행 화폐이야기 「화폐교환 기준의 이해」(2024년 3월 27일)는 변형·마모 때문에 동전셈판이나 계수기로 장수를 세기 곤란한 작은자루(500장) 이상의 손상 동전은 무게를 재는 방법으로 교환금액을 판정할 수 있다고 적었어요.

하나 알아 둘 규정도 있어요. 한국은행법 제53조의2는 누구든지 한국은행의 허가 없이 영리를 목적으로 동전을 다른 용도로 쓰려고 녹이거나 부수거나 눌러 훼손해서는 안 된다고 정하고 있어요.

어디서 바꾸나요, 한국은행과 가까운 은행

한국은행 화폐교환장소 안내의 문장은 두 개예요.

1. 손상화폐와 불에 탄 돈은 한국은행 본부와 전국의 지역본부에서 바꿀 수 있어요.
2. 다만 교환금액을 판정하기가 어렵지 않은 손상화폐는 가까운 은행(농협, 수협 및 우체국 포함)에서도 바꿀 수 있어요.

두 번째 문장의 조건이 핵심이에요. 귀퉁이가 조금 찢긴 지폐처럼 한눈에 구간이 보이는 돈은 동네 은행에서 해결될 수 있어요. 반대로 재가 섞였거나 조각이 많아 면적을 따져야 하는 돈은 한국은행으로 가는 편이 확실해요. 안내문은 「판정하기가 어렵지 않은」 경우라고만 적었으니, 애매하다면 방문 전에 그 은행에 전화로 확인하세요.

같은 안내에는 한국은행 지역별로 1인당 화폐교환량 제한이 있거나 점심시간에는 교환이 안 될 수 있으니, 교환량이 많으면 미리 전화로 확인하라는 문장도 있어요.

표 3. 한국은행 본부와 지역본부 (한국은행 화폐교환장소 안내, 2026년 11월 11일 조회)

이름	소재지	전화
본부(발권국)	서울 중구 남대문로 39 별관 1층	02-759-4641, 4640
부산본부	부산 남구 문현금융로 25	051-240-3700
대구경북본부	대구 중구 동덕로 145	053-429-0301
목포본부	목포시 영산로 109	061-241-1000
광주전남본부	광주 서구 상무중앙로 126	062-601-1000
전북본부	전주시 덕진구 팔달로 325	063-250-4000
대전충남본부	대전 서구 둔산북로 65	042-601-1114
충북본부	청주시 상당구 대성로 145	043-220-0550
강원본부	춘천시 중앙로 31	033-258-3200
인천본부	인천 중구 인항로 10	032-880-0117
제주본부	제주시 복지로1길 20	064-720-2411
경기본부	수원시 영통구 센트럴타운로 35	031-250-0114
경남본부	창원시 의창구 원이대로 633	055-260-5114
강릉본부	강릉시 경강로 2063	033-640-0100
울산본부	울산 남구 돋질로 52	052-259-7400
포항본부	포항시 북구 중흥로 180	054-289-2800

이 안내 표에는 본부 한 곳과 지역본부 15곳, 모두 16곳이 실려 있어요. 대전 쪽은 이 표에는 「대전충남본부」로, 화폐교환 한도 페이지의 본부 선택 칸에는 「대전세종충남본부」로 적혀 있어요. 같은 곳을 가리키는 이름이에요.

많이 손상됐거나 동전이 많다면 미리 연락하세요

한국은행 화폐교환 한도 페이지의 본부(서울) 안내에는 이런 문장이 있어요. 일부나 전부가 불에 탔거나 오염, 훼손 등으로 심하게 손상된 지폐는 교환 희망일 3영업일 전까지 한국은행 본부(서울, 02-759-4641, 4640)로 연락하면 빠르게 처리할 수 있다고요. 지역본부 근처에 산다면 표 3의 해당 본부 번호로 먼저 물어보면 돼요.

저금통이나 가게에서 모은 동전이 많다면 대량주화 교환 규칙도 봐야 해요. 같은 페이지의 본부(서울) 기준은 이래요.

표 4. 본부(서울) 대량주화 1인당 교환 한도와 요일 (2026년 11월 11일 조회)

요일	시간	1인당 한도
월요일	9시 30분, 10시, 14시, 14시 30분	총 5자루(손상주화 2자루 이내, 사용주화 5자루 이내)
화요일	9시 30분, 10시, 14시, 14시 30분	총 5자루(손상주화 2자루 이내, 사용주화 5자루 이내)
수요일	없음	0자루
목요일	10시, 14시, 14시 30분	총 5자루(손상주화 2자루 이내, 사용주화 5자루 이내)
금요일	9시 30분, 10시, 14시, 14시 30분	총 5자루(손상주화 2자루 이내, 사용주화 5자루 이내)

한 자루가 얼마인지는 대량주화 교환 신청 페이지에 적혀 있어요. 500원짜리 2,000개(15.4kg 안팎), 100원짜리 2,500개(13.5kg 안팎), 50원짜리 2,500개(10.4kg 안팎), 10원짜리 5,000개(6.1kg 안팎), 옛 10원짜리 2,500개(10.1kg 안팎)예요. 예를 들어 녹슨 500원짜리가 2,000개라면 한 자루, 금액으로 100만원이에요.

같은 페이지 유의사항도 같이 보세요.

• 예약은 한국은행 인력 운영 등을 고려해 3영업일 이후부터 3주 후까지 할 수 있어요.
• 새로운 주의 예약은 휴일과 상관없이 매주 수요일 12시에 열려요.
• 신청자 본인이 아니면 교환이 제한될 수 있어서 신분증을 챙겨야 해요.
• 예약 취소나 수정은 전날 오후 1시까지 할 수 있고, 전월 예약 뒤 두 번 이상 오지 않으면 그달 말까지 예약할 수 없어요.
• 한 자루보다 적어도 100개 이상이면 미리 연락해 일정을 맞춰 달라고 적혀 있어요.

명절 앞은 피하는 게 좋아요. 화폐교환 한도 페이지는 명절처럼 지폐 교환 수요가 많은 기간에는 대량주화 교환이 어려울 수 있다고 적었어요. 한국은행 본부(서울)는 2026년 추석 제조화폐 교환기간(9월 16일부터 23일까지)에 불에 탄 지폐와 대량주화 교환을 받지 않았고, 기간과 제한은 지역본부마다 달랐어요.

새 돈으로 받나요, 사용화폐 원칙

손상화폐를 바꿔도 빳빳한 새 돈이 나온다고 기대하면 안 돼요. 한국은행 화폐교환 기준 페이지는 화폐교환 때 사용화폐 지급을 원칙으로 한다고 적었어요. 사용화폐는 시중에 돌다가 한국은행으로 돌아온 뒤 위조 여부와 청결도 검사를 거쳐 다시 내보내도 된다고 판정받은 돈이에요. 화폐이야기 「화폐교환 기준의 이해」는 이 기준을 2022년 3월 2일부터 시행했다고 설명해요.

예외도 있어요. 훼손·오염으로 쓰기 어려운 돈을 바꿀 때는 한국은행 자체 기준으로 손상화폐를 판정한 뒤 일정 한도 안에서 제조화폐(조폐공사가 만들어 처음 내보내는 새 돈)를 줄 수 있어요. 이때 교환 규모, 손상 과정, 고의 훼손 여부를 고려하고, 일부러 훼손한 돈이면 사용화폐로 지급해요.

법 조문은 표현이 조금 달라요. 한국은행법 제52조 제2항은 「한국은행은 훼손ㆍ오염 또는 그 밖의 사유로 통용에 적합하지 아니한 한국은행권을 신권(新券)으로 교환하여야 한다」고 적었고, 제53조 제2항은 이 조문을 동전에도 준용해요. 한국은행 「발권규정」(2024년 2월 8일 시행) 제5조는 총재가 이런 화폐를 수수료 없이 교환하고, 교환기준은 따로 정한다고 적었어요. 한국은행 창구에서 실제로 무엇을 주는지는 위의 화폐교환 기준 페이지가 사용화폐 원칙으로 안내하고 있어요.

서랍에서 나온 옛날 돈도 바뀔까요

손상화폐와 함께 자주 나오는 게 옛날 돈이에요. 한국은행 「유통정지·발행중지화폐의 교환」 페이지는 둘을 나눠요.

• 발행중지화폐는 1962년 긴급통화조치 이후 나온 「원」 표시 지폐와 동전 중 더는 발행하지 않지만 시중에서 쓸 수는 있는 돈이에요. 한국은행과 금융기관에서 액면가로 바꿔 줘요. 예를 들어 1983년에 나온 다 만원권과 2000년에 나온 마 만원권은 2016년에 발행이 중지됐어요.
• 유통정지화폐는 한국은행 설립(1950년) 이후 나온 돈 가운데 1962년 긴급통화조치로 유통이 멈춘 돈이에요. 「환」 표시 지폐 같은 것들이고, 한국은행은 현재 쓸 수 있는 화폐만 바꿔 주므로 교환할 수 없어요.

50전권, 10전권, 1원짜리 동전은 같은 액면의 돈을 더는 만들지 않아서 10원 단위가 될 때만 바꿔 줘요. 보존 상태가 좋은 희귀한 돈은 수집가들 사이에서 액면보다 비싸게 거래되기도 하니, 바꾸기 전에 화폐수집상에 물어보라는 안내도 같은 페이지에 있어요.

바꾸러 가기 전 확인 순서

1. 지폐인지 동전인지 나누세요. 지폐는 면적, 동전은 모양과 진위가 기준이에요.
2. 지폐는 한 장씩 남은 면적을 어림하세요. 4분의 3이 넘는지, 5분의 2가 넘는지 보면 표 1에서 바로 금액이 나와요.
3. 조각은 같은 지폐끼리 모으세요. 다른 지폐 조각과 섞이면 따로 판정돼요.
4. 불에 탄 돈은 재를 털지 말고 용기째 담으세요. 금고나 지갑에 든 채 탔다면 그대로 두세요.
5. 판정이 쉬운 돈은 가까운 은행, 어려운 돈은 한국은행으로 가세요. 양이 많거나 심하게 상했다면 3영업일 전에 전화하세요.
6. 동전이 100개 이상이면 대량주화 교환 신청 페이지에서 예약하거나 미리 연락하세요.

ATM에서 현금을 찾을 때 붙는 수수료가 궁금하다면 은행 이체·ATM 수수료 비교 글에 은행별 표가 있어요. 집 안의 현금 말고 금융회사에 잠들어 있는 돈을 찾는 방법은 숨은 돈 찾기 7곳을 정리한 글에서 볼 수 있어요.

참고로 한국은행 「돈 깨끗이 쓰기」 페이지에 따르면 2025년 한 해 동안 훼손되거나 더러워져 폐기한 화폐는 3억 6,401만장, 금액으로 2조 8,404억원이었어요. 같은 페이지는 지폐를 지갑에 넣어 다니고 꼬깃꼬깃 접거나 구기지 말자고 권해요.

이 글은 2026년 11월 11일에 받은 한국은행 안내와 법령을 옮긴 것이에요. 대량주화 요일과 한도, 명절 기간 안내는 바뀔 수 있으니 방문 전에 한국은행 화폐교환 한도 페이지를 다시 확인하세요.

정리

• 앞·뒷면을 모두 갖춘 지폐는 남은 면적이 3/4 이상이면 전액, 2/5 이상이면 반액, 2/5 미만이면 무효예요. 조각은 같은 지폐의 조각만 합해요.
• 불에 탄 돈은 재가 같은 지폐의 조각으로 보이면 재도 면적으로 인정돼요. 재를 털지 말고 용기에 담아 가세요.
• 동전은 찌그러지거나 녹슬어도 모양을 알아볼 수 있고 진위 판별이 되면 전액이에요.
• 판정이 어렵지 않은 손상화폐는 가까운 은행(농협, 수협, 우체국 포함)에서도, 손상화폐와 불에 탄 돈은 한국은행 본부와 화폐교환장소 안내에 실린 지역본부 15곳에서 바꿀 수 있어요.
• 심하게 손상된 지폐는 교환 희망일 3영업일 전까지 연락하고, 본부(서울) 대량주화는 1인당 총 5자루(손상주화 2자루 이내)이며 수요일에는 받지 않아요.
• 바꿔 주는 돈은 사용화폐가 원칙이고, 새 돈은 손상화폐 판정 뒤 일정 한도 안에서 예외로 나와요.